银行直播间发力卖贷款，你敢下单吗？

" 新客首期利息 5 折券 "" 点击下方卡片，最高涨额至 300 万元 "" 新人专享限时年化利率 4.8%"…… 近期，一大波金融机构在直播间推出各种折扣或限时优惠。7 月 6 日，记者了解到，目前监管正在排查银行直播销售风险，原银保监会风险处置局已经向银行下发《关于开展网络直播销售情况调研的通知》（下称《通知》），调研内容主要关注银行 2021 年以来的网络直播销售情况和过往的投诉纠纷。

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近期直播贷款火出圈，离不开部分网络主播在直播间 " 送温暖 "。限时 4.8% 利率新人专享额度，新出账客户最高 10 天免息，最高可借 20 万元 …… 抖音、快手、微信视频号等短视频平台上，主播们晒出各种贷款福利，有的甚至直接在直播间挂出了贷款申请 H5 链接，并通过各地低息、折扣方式在直播间揽客，吸引了不少消费者围观申请。

据不完全统计，网商银行、微众银行、宁波银行、中信银行等机构都 " 试水 " 过贷款营销直播。宁波银行 " 宁来花 " 账号已拥有 94.8 万粉丝，开设了 6 个粉丝群；网商银行的粉丝数更是超过 390 万人。

从直播的 " 产品 " 来看，当前各家金融机构在直播间推广的主要是与个人消费者较为贴近的消费贷和信用卡。" 新户首年享 1500 元好礼，办卡消费达标送 559 元空气炸锅，月月兑换吃喝玩乐福利。" 在 " 平安银行信用卡办卡 " 直播间，主播这样吆喝着。

从直播内容看，吸引新客户是贷款直播的主要目的。" 只要是新人，首次借款能给到单利 3.6% 的利息，非常划算。" 在宁波银行 " 宁来花 " 直播间，主播介绍推广一款贷款产品。直播间页面显示，该产品年化利率在 3.98% — 17.8%，新客可用券享受最低利率。

与金融机构直播热伴生的，是对直播间 " 带货 " 贷款产品的争议。不同于一般的直播带货，" 带货 " 贷款容易引发个人信息泄露、宣传误导、非理性借贷等问题。

直播间里，各类优惠信息通常以醒目的大字显示，而风险提醒、免责条款等往往被隐藏在聊天信息框、按钮栏之下，尤其是 " 利息优惠等以实际审批为准 " 等提醒语，被隐藏在不显眼的角落。

记者了解到，近年来，部分银行为提高营销活动吸引力，已在互联网平台开展直播等网络营销活动。事实上，近期也并不是贷款产品第一次直播带货。

2020 年，金融机构纷纷发力线上业务。彼时，监管机构亦因此留意到金融直播方式带来的风险。同年 10 月，中国银保监会发布《关于防范金融直播有关风险的提示》（下称《提示》），直指直播主体和直播内容的合规性问题。《提示》指出，此类直播存在金融直播营销主体混乱或隐藏诈骗风险、直播营销行为存在销售误导风险等两方面主要风险；同时还指出，平台用户可能被营销氛围带动，在主体不清、风险不明的情况下冲动消费；有的直播营销为博眼球，对借贷产品、保险产品、理财产品等搞夸大宣传、噱头宣传：如 " 最快 x 分钟放款 "" 最长免息 xx 天 "" 免息 "" 首月仅需几元，最高几百万保障 "" 限时限量 " 等；但实际上多数消费者难以符合广告宣称的免息条件、放贷条件或产品销售范围，亦或是 " 免息不免费 "、隐含保费逐月递增等。

作为营销新渠道，贷款直播如何规范发展？金融作为特许经营行业，其边界应在哪里？相关问题或许值得行业进一步思考和探索。

潇湘晨报记者李鑫智

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